引言

国内的民众总是认为，新家庭在组成之时，就必须要拥有他们的新婚房子，买房的热情不断高涨。但现如今的房价如此高，大多数家庭都没有能力一次性付清房款，只能选择向银行贷款，这也引发了广大百姓的热议。那么提前还房贷是聪明还是糊涂？银行员工说出实情，大家别再盲目地送钱了。

一、买房压力大

从21世纪开始，我国的房贷就在不断上涨，截止到2020年时，我国的房价上涨幅度高达500%，这样高昂的房价即使放眼全球也是数一数二的，这就使得买房成为了很多家庭的负担。由于很多人认为，房子是生活必需品不得不买，这也让房价越来越离谱。

【资料图】

在2000年时，我国的房价每平米仅仅只需要2000元，反观现在，很多地区的房价都已经超过2万一平米了，在一些一线大城市当中，一套房子动辄上百万上千万。我国大部分家庭在购买住房时，主要选择的还是向银行贷款，一次性付清款项的家庭特别少。

虽然我国的家庭平均资产较多，但绝大多数家庭的主要资产，就是房子以及车子这些固定资产，现金存款并不多。而且为了购买这些固定资产，很多人都还背上了大额贷款。

大众在买房之时，为了能够减轻自身的压力，都会选择时间较长的分期贷款。很多人在背上房贷车贷之后，最害怕出现的情况就是失业，一旦失业之后，没有了稳定的收入来源，楼房以及汽车很有可能会被银行收回，多年的努力也就毁于一旦了。

二、到底要不要提前偿还贷款

现在大多数银行针对房屋贷款，采用的方式主要有两种，第一种是等额本息，这种还款方式，银行会提前算出贷款人需要偿还的本金以及利息总额，再将这些资金平均分配到贷款期限内。所以贷款人每月偿还的资金都是固定的，也就是说贷款人在偿还贷款之时，每月所承担的压力是一样的。

第二种则是等额本金，简而言之就是，贷款人每月需要偿还的金额会越来越少，此种还款方式贷款人前期所背负的压力更大，不过后期的压力则会减小。这两种贷款方式所需要偿还的利息费用差距也比较大，经过计算，这两种贷款方式的差额在10万元左右，并可不是一笔小数目。

综上所述，如果是采用等额本息贷款的，则更加适合提前还清款项，因为这样所支付的利息费用是最少的。如果贷款年限比较短，不论是哪一种贷款方式，提前偿还贷款，都能够更加节省利息费用，但如果偿还贷款的期限已经超过了总期限的1/3，则无需再提前还款了。

我们在计划还清贷款之时，除了要选择更有利于自己的还款方式，更要考虑自己的还款能力，当然我们也承认，采用等额本息方式的贷款能够有效的帮助我们节省一定的利息费用，可与此同时贷款人所背负的还款压力也更大，

所以不论是哪一种还款方式，如果想要提前还款就要在借款总期限的1/2或者1/3周期时，就将全部款项还清，一旦超过了这一时间限制，不论是否提前还款，意义都不大，甚至还有可能会给自己带来更多的支出。

我们在选择还款方式时，要优先考虑的是自己的经济能力，而并非利益最大化。当我们选择向银行借款，到期就需要偿还，一旦超过了偿还期限就会被视为逾期付款，银行是会收取高额利息费用的。

虽然提前还款能够节省一定的利息费用，但同时也需要向银行支付违约金，违约金确实不多，可也会给贷款人造成一定的压力。而且最近几年我国通货膨胀的情况越来越严重，人民币在不断贬值，从专业的角度来，同样金额的资金，日后的现值远远低于现如今的价值。

大众必须要明白，本金越多需要支付的违约金也就更多，所以综上所述，提前偿还贷款，并没有特别明显的优势。至于是否要进行提前还款，还需要贷款人根据自己的具体情况具体分析，要量力而行，不要为了省钱让自己背负上更多的压力。

结语

现如今有关部门出手了，让楼市进入了冷静期，全国的各地的房价趋于稳定，这对有买房需求的居民而言这确实是个好消息，不过想要全款购买一套房子，对大多数家庭而言也有一定的压力，如果不是刚需的话，可以再等一等，或许日后房价还会出现下降。