随着我国居民收入水平的不断提高，人们手中拥有的闲钱越来越多，也从以往储蓄消费的习惯走向闲钱理财。对于大多数人来说，在选择理财方式的时候，都离不开资金安全的初衷。

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论安全性，国有银行是我国公认的能够保障资金安全的存放地，安全指数是非常高的。此外，国债是以国家信誉发行的债券，也能保障资金安全，安全程度也是极高的。那么问题来了，如果手上有10万元闲钱，该存国有银行三年定期，还是购买储蓄国债呢？哪个更划算？下面从多方面进行分析，一起来看下吧。

一、安全程度

从安全程度方面来看，两者并没有太大的差别，安全性都是非常高的。但如果非要有个高低，那么储蓄国债的安全性或许更高一些。因为储蓄国债的资金由国家信誉来保障，购买多少都能受到保障。

而银行保障资金安全主要是受《存款保险条例》保障，50万元资金内都能保障资金安全，但资金超过50万元就不一定有保障了。从这点来看，存国有银行不如购买储蓄国债。

二、资金流动性

从资金流动性方面来看，定期存款与凭证式储蓄国债的付息方式一样，都是需要持有到期才能一次性支付全部利息。但是凭证式储蓄国债在提前支付方面要更有优势。

目前储蓄国债提前支取的规定为，只要持满6个月，就能按持有时间进行靠档计息。而定期存款提前支取的规定为，只要提前支取全部按活期利率计息，这样一来，如果存期内有紧急情况发生，将损失不少利息。所以两者相比，购买储蓄国债更有优势。

三、利率

从利率方面来看，定期存款和储蓄国债的利率都是固定的，最大的区别是利率的高低。据了解，目前国有银行三年期定期存款利率水平为3.15%，10万元到期后的利息为9450元。而储蓄国债的利率为3.2%，10万元到期后的利息为9600元。两者相比，购买国债利息略高。

不过，储蓄国债有电子式储蓄国债，其付息方式为每年一付息。这样一来，投资者可以通过复利的方式来提高利息收入。还是以三年期为例，在国债利率不变的情况下，大约能多拿到310元的利息。显然，购买储蓄国债要更划算些。

四、便利性

从便利性方面来看，国有银行里面的定期存款，随时都可以办理存款。而储蓄国债并不是随时随地都能买到的，因为储蓄国债只有在特定的发行日期才会发行，而且每次发行的数量都非常有限，很多人想买也不一定能买到。所以，在这方面来看，储蓄国债显然不如国有银行的定期存款有优势。

五、通货膨胀

从通货膨胀方面来看，现在资金的购买力在不断下降，货币呈贬值的趋势。按照目前的通货膨胀率，不管存国有银行的定期存款还是购买储蓄国债，都很难跑赢通胀。

不过，在如今的市面上，有其他安全性高、收益稳定的理财渠道或能跑赢通胀，让资金保值增值。比如一些顺应大势而兴起的外贸经济平台的代销，依托实物交易期限为30天，可稳定获得1%的利润分成，合理配置可提高整体收益率。

总之，不管是存国有银行的定期存款，还是买储蓄国债，都有各自的优缺点。投资者可根据自身的理财需求及资金情况选择合适的理财方式。当然，也可两者相结合，将资金合理分散投资，或能拿到更高的利息收入。