焦点简讯:手握50万存款,全部存在余额宝,靠利息够生存下去吗?你怎么看

2022-09-03 17:07:42来源:东方资讯

当下不少人收入受限,想要好好打理已有存款,获得更多利息,好补贴生活开销。如果能靠利息完全覆盖生活开销,更是再好不过了。就有人想知道,如果手握50万存款,全部存在余额宝中,靠利息够生存下去吗?你怎么看呢?

余额宝利息

余额宝的年化收益率在巅峰时期,甚至可以达到6%左右,那时将50万存入其中,年利息可达30000元。然而如今余额宝的收益率已经普遍跌破2%,不少其合作的货币基金收益率多在1.3%~1.9%,且看趋势,有可能继续下跌。


(资料图)

目前若将50万元全部存入余额宝中,年收益大抵在6500元~9500元,平均每月542元~792元,每天18元~26元。很显然,若生活在城市中,是很难靠这些收益覆盖物业费、水、电、气、暖、网、交通及伙食费的。而若是在农村生活,尽量采取自给自足的生活方式,比如住自有房屋,用压水机、柴灶、自己种菜养鸡、种地磨面,倒还有可能实现。

官方数据也印证了这一点。如去年,我国全国居民人均消费支出为24100元,城镇居民30307元,农村居民15916元,均超出上述余额宝收益。

怎么做

手握50万元,若仍想要靠存款或理财所得覆盖生活费,该怎么做呢?

若一个人的开销水平在15916元左右,15916/500000=3.1832%,需要享受3.1832%以上的平均收益率才行。当下3年期储蓄国债利率为3.2%,不少国有银行的3年期大额存单年利率3.25%。不少股份行或者中小银行的3年期及以上的存款利率均大于3.1832%,这个目标还是不难达到的。

若一个人的开销水平在24100元,24100/500000=4.82%,需要享受4.82%以上的平均收益率。然而当下的固定存款利率是很难达到这样的水平的,4%左右的5年期大额存单利率都算是天花板级别了。

如果储户仍想在保本的前提下博取这样的收益率,部分结构性存款的收益率上限可达5%左右,不妨一试。不过储户也要知道,结构性存款只保本不保息,也有可能实现极低的利率下限,并不是万无一失的。

若一个人的开销水平在30307元左右的水平,30307/500000=6.0614%。想要实现这样的收益率,储户势必要引入一些R2、R3级别甚至以上的理财方式了。但保本理财已经退出市场,若全部采用这样等级的方式打理这50万,显得有些不稳妥。

储户不妨将50万分成几部分,大部分资金可以借助上述的银行定期存款、大额存单、储蓄国债等方式来保本,降低整体性风险。对少数资金,可以选择一些风险承受能力范围内的方式进行增值,但要控制好比例。若选择基金,尽量采用定投的方式降低风险。若想稳稳增值,也可以选择一些政策大力支持的外贸经济平台代销,5万元每月可得500元商品利润,也是很稳妥的增值方式。

总之,当下余额宝的收益率着实比较低,如果储户手握50万元,全部采用余额宝来打理,对一般人来说是很难靠利息生存下去的。即使能实现,也往往需要过得比较拮据。而若储户开销相对大,还想要靠50万带来的被动收入覆盖开销,一定要学会善用存款和理财方式,努力提高平均收益率,进而提高被动收入。

标签: 一个人的 大额存单 平均收益率

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