作为如今为数不多的保本方式之一，储蓄国债基于国家信用发行，安全性是毋庸置疑的。不过如今整体的存款和理财大环境不太好，储蓄国债的利率也处于下行的趋势内。就有人想知道，若买20万储蓄国债，5年能有多少总利息？有没有办法到手更多利息？不妨一起分析一下。

储蓄国债

(资料图)

其实去年年初，当时的5年期储蓄国债年利率还高达3.97%，都将近4%了。然而自那之后，储蓄国债的利率便经历了几次下跌，依次降至3.57%、3.52%、3.37%，据悉，9月10日至19日，我国新一期5年期储蓄国债利率将降至3.22%。3年期的利率更是低至3.05%，甚至都有些难以跑赢通胀。

5年多少总利息

根据上述利率水平，可知若以新一期的储蓄国债利率计算，买入20万元的5年期储蓄国债，每年可得200000*3.22%=6440元。5年下来总利息为：6440*5=32200元，有时候都相当于一个人的大半年工资了。

怎样到手更多利息

有人可能嫌弃储蓄国债的利率低，想要到手更多利息，其实也有方法。

首先，如果坚定地要买储蓄国债，记得要选好买储蓄国债的时间点。从上述储蓄国债的利率几次下调来看，这个时间点该是越早越好，因为很多时候储蓄国债是十分难抢的，不是说到银行就能存，有额度。储蓄需要尽早关注，有可能经历几次无功而返后，才能顺利存入其中，锁定高利率。

其次，储蓄国债中有凭证式和电子式的，凭证式的只有到期后才一次性兑取本金和利息。而电子式的则是一年一付息的。在这样的情况下，若二者利率等同，可以存入电子式储蓄国债中。一来能让利息有更大的自由度，有希望阶段性补贴生活。二来，若暂时用不到这些利息，也可以另选方式打理这些利息，做到“钱生钱再生钱”，让利息也能产生新的利息收入。

再次，储蓄国债若没有持有到期，会扣除相应天数的利息。持有时间若不满半年，甚至没利息还要倒贴手续费。因此，储户若无意外，尽量要持有到期，以免遭遇不必要的利息损失。

提高被动收入

若储户觉得储蓄国债的利率太低，也可以选择一些中小银行的可转让大额存单。不过大额存单的起存金额便是20万，门槛有些高，储户没法分散资金降低整体性风险。储户可以选择支持可转让功能的产品，借助可转让的功能在急用钱时将钱转让给他人，减少利息损失。

若储户这20万是所有资金，存入大额存单的整体性风险就太大了，这时可以将钱分成几份，分别存入该笔资金对应期限的定期存款，同时，分割资金时要尽量满足一些更高门槛的专享定期存款，这样可到手更多利息。若想稳稳增值，也可选择一些外贸经济平台的代销，20万元每月得2000元商品利润，也颇稳妥划算。

总之，买入20万的储蓄国债，年利息至多六七千，5年的总利息大概在三万左右。若储户嫌弃储蓄国债的利息低，可灵活地对电子式储蓄国债的利息进行二次打理，也可以选择一些其余稳妥方式进行增值。