相信不少人感受到了，如今想靠已有的存款“钱生钱”，是越来越难了。自存款利率定价新机制落地，不少银行纷纷调整存款的利率，好降低揽储成本。日前，国有六大行再次对官网挂牌利率进行了调整，5年期存款利率都只有2.65%了，甚至难以跑赢通胀。其后不少全国性股份制商业银行纷纷跟进，集体下调存款利率。

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就有人不太甘心，想知道存款利率下调后，若有30万存款，还能像之前一样，有希望获得1.2万元的年利息吗？其实，据内行人表示，选对方法仍有机会。

算一算

12000/300000=4%。若想靠30万存款获得1.2万元的年利息，需要享受4%的利率。那么，这个问题可以转化为，在利率下调之后，如今储户还能找到4%的存款利率吗？其实，尽管不少银行的存款利率都下调了，但若选对方法，仍有机会。

中小银行存款利率

我国有四千多家银行，这些银行的存款利率不尽相同，且每家银行的利率要根据实际情况进行调整。纵然当下国有银行和不少股份行对存款利率进行了下调，但还有不少中小银行还没有做出下调的具体行动，就比如部分城商行、农商行、农信社、村镇银行等。

这些中小银行的利率普遍高于国有银行和股份行，目前在其中，还是有可能找到4%的存款利率的。比如广阳舜丰村镇银行官网显示，其5年期整存整取定期存款利率可达4.35%。盛京银行官网显示，其5年期定存利率为4%。

其实由于如今异地存款已经被叫停了，我们了解再多外省市的中小银行利率，用处也不大，只需知道当下部分银行仍能开出4%以上的存款利率这一现实即可。

由于国有银行具有“风向标”作用，未来这些中小银行也不排除会跟进调降利率。因而储户若想享受4%的利率，要抓住近期的时间窗口，去附近的中小银行看一看具体存款利率，若刚好有能闲置5年以上的存款，可以尽早存入其中。

安全性问题

有些储户对在中小银行中存款的安全性比较担心，因为考虑到了村镇银行取款难事件。这样的顾虑是有一定道理的，只能说见仁见智。毕竟哪怕存在国有银行中，有时候也要担心经办工作人员会不会把你的存款变成理财或者保险。哪怕存在储蓄国债中，如果持有时间不满半年，也是没利息，还要付出一定的手续费的。关于要不要存的问题，这点储户自行把握。

结构性存款

若在大型的银行中，想享受到4%的存款利率，目前固息的银行定存或者是大额存单是基本甭想了，不过选择一些结构性存款，运气再好点，还是有可能享受到4%及以上利率的。

就比如在招商银行中，目前有两款364天的结构性存款，一个是1万元起存，一个是30万元起存，预计到期利率分别为：0.4%或5.05%，0.35%或5.45%。但这两款产品也有可能仅实现利率下限，并不稳妥。

在银行中，还有一些别的方式也有可能享受到4%的收益率，就比如一些R2级别银行短期理财产品，年化收益率可达4%及以上，相对稳健，仅有中低风险。不过如今刚性兑付被打破，一些R2级别的银行理财产品也有可能亏本，储户若没做好这个心理准备，还是去存定期存款或者国债，比较保本稳妥。

选择一些政策支持、大势所趋的方向也是一种方法，就如这两年，在国家系列针对性稳外贸政策举措的保驾护航之下，我国外贸行业增长迅速，哪怕在经济下行压力加大的如今，也实现了两位数的增速，前景可观。若想稳稳增值，也可选择外贸经济平台的代销，30万元每月得3000元商品利润，一年3.6万，也是很稳妥安全的增值方式。

总之，办法是想出来的，也是找出来的，哪怕如今存款利率低且下行，但若有30万存款，想获得1.2万元年利息还是有可能的，只不过需要多搜集信息，选对方法。