当下不少银行的大额存单告急，出现了“一票难求”的现象，很多储户想买大额存单，还需要看运气、拼手气。之所以有这么多人去抢大额存单，和如今存款利率低且下行，不少储户想要尽早存入长期、固息、且利率比较高的大额存单中，锁定长时间的高利率有关。

不过，如果有20万存款，真的有必要去抢购大额存单吗？存银行大额存单真的就一定划算吗？内行人“良心劝告”。

本金安全性

(资料图片)

从本金的安全性上来看，当下刚性兑付被打破，大额存单是少数的保本方式之一。只要储户选择的银行安全性和信用度比较好，储户存的也确实是大额存单，仅存20万元也不会超过50万元的《存款保险条例》赔付上限，那么，储户的本金安全性是可以得到保障的。对风格保守的储户来说，这点比较划算。

利息安全性和流动性

而在利息的安全性方面，大额存单便有不足了，这点要和流动性结合起来讲。想要让大额存单按照约定的利率计息，储户需要老老实实持有到期才行，这时利息是比较安全的。但若储户无法持有到期，资金在存期内需要动用，这时便面临着利息损失。

如果储户需要全部提前支取，大额存单也不支持转让的话，这时所有存款都要以活期存款利率计息。如今不少银行的活期存款利率仅为0.25%，相当低。

若是需要部分提前支取，如该大额存单支持部分提前支取，且存款数多于20万，那么多出来的部分可以提前支取。但若储户仅有20万元，由于大额存单限制剩余金额也要大于起存金额，因而是必须全部支取的。

如果该大额存单可以转让，储户也可以借助转让功能，减少利息损失。所以，如果储户无法确保能持有到期，存入大额存单的话并不划算。

便捷性

便捷性来看，大额存单的存取原先还是比较便捷的，但如今不少银行大额存单额度告急，储户想存入其中也不是说存就存的，有时候需要蹲守，需要了解好几家银行的情况等，存的时候并不方便，这便有可能耽误一定的时间。

而在这段耽误的时间内，为了确保大额存单处于随时可以动用的状态，不少人会将其存在活期存款中，仅能享受0.25%左右的利率，难以获得高息。

收益性

从收益性来看，大额存单的利率往往比同银行的同期定期存款利率高一些，不过国有银行的大额存单有时候还不如一些中小银行的同期定期存款利率高。所以，并不是说每个大额存单的收益性都会高，储户需要找到利率较高的大额存单才行，因而，不是每个大额存单都值得去抢，都那么划算。

另外，自去年存款利率定价新机制落地之后，大额存单已经经历了一番“跌跌不休”，如今的大额存单利率相比调整之前，已经属于比较低的水平了。而今，储户至多找到4.05%利率的5年期大额存单，对方多属于中小银行发行的，且不一定有额度。

若储户对这样的利率水平不满意，或者难以存入其中，可还想要稳稳提高被动收入的话，也可以另选一些方式对这20万元综合打理。

比如可将这20万元分成几部分，对确定期限的资金，可以选择相应期限的高利率定期存款。对于不确定期限的资金，可以选择余额宝、银行活期理财产品打理短期闲置的，选择储蓄国债打理中长期闲置的。

若想做到增值，有一定风险承受能力的话，可以用基金打理少数资金，且尽量通过定投的方式降低风险性。若想稳稳增值，也可以选择一些外贸经济平台的代销，20万元每月可得2000元商品利润，一年2.4万，也颇为安全稳妥。

总之，银行大额存单并不是所谓的“灵丹妙药”，并不是对所有储户都适合，在一些情况下并不那么划算。如果储户除了这20万存款外还有别的资金，这20万在持有期间不会提前支取，那么可以存入可转让大额存单。但若储户仅有20万元，或者这20万元有可能提前支取，则不要存入其中，不划算。