在当前的金融市场中，虽然理财方式有很多，但真正能让投资者实现“躺赚”的只有银行存款等少数理财方式。比如像股票这样的理财方式，虽然有机会能让投资者的本金翻倍，但更大概率会血本无归。因此，不少投资者在炒股失败后，将自己的积蓄存放在能够实现“躺赚”的银行中。

(资料图片仅供参考)

但是随着时代的发展，银行存款也发生了很多变化，不仅特色存款产品逐渐“消失”，存款利率定价方式也进行了调整，下跌了不少。现在国有银行三年期定期存款利率基本从原本的3.25%都下调至2.6%。

不过，银行除了定期存款之外，还有一款结构性存款产品，其收益率上限能达到6%左右。那么，如果将三年期定期存款，改存为结构性存款产品行吗？针对这一问题，内行人给出答案。一起往下看看吧。

一、结构性存款

结构性存款也算存款，本金同样受《存款保险条例》的保障，非常安全。不过，与传统的存款产品相比，在收益率方面还是有一定区别的。一般来说，定期存款的利率是固定的，而结构性存款的收益率是在一定区间内上下浮动的。

据了解，现在部分银行发行的一年期结构性存款的预期收益率能够达到6%左右，但同时也有下限利率低至0.1%，而活期存款利率还能达到0.3%，可见波动还是非常大的。不过，无论是利率低至0.1%还是6%，本金都不会受到任何亏损，在这点上与其他理财产品相比，还是有一定优势的。

二、结构性存款的收益率高吗？

从以上的理论分析，结构性存款获得低收益或者高收益的概率各位50%，但从实际数据来看，大部分结构性存款都是能够获得比较可观的收益。就拿一些银行里面发行的结构性存款的收益数据来看：

其一，结构性存款挂钩中证500指数，平均年化收益率为4.86%，最高年化收益率为6.62%。其二，结构性存款挂钩沪深300指数的平均年化收益率为3.97%，最高年化收益率为4.86%。

从数据可得知，结构性存款获得高收益的概率在95%以上，虽然不能完全确保能获得高收益，但是在本金安全的前提下，有机会获得高收益，还是非常值得一试的。

三、结构性存款的其他优势

结构性存款除了在收益率方面有优势之外，在流动性方面也有优势。结构性存款期限最长只有一年，而存银行定期想享受高利率，基本都需要三年或者五年。再者，如果选择定期存款三年或者五年，万一存期内急需用钱提前支取，利率按活期计息，太亏了。

当然，如果觉得定期存款利率太低，并且流动想不好，除了结构性存款之外，还有其他理财方式可以选择。比如储蓄国债，或者顺应现在外贸发展前景较好的趋势下而涌现的一些外贸经济平台代销，三十天为周期，利润能达到1%，可在安全的前提下获得更多收益。

总之，定期存款和结构性存款各有各自的优劣势。至于如何选择还是要看投资者自身的理财需求跟实际情况了。如果想要获得高息，可以选择购买结构性存款。但如果不想造成任何的利益损失，可以选择存定期存款。