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自从银行存款产品利率下调之后，部分客户开始寻找新的替代品，因为定期存款利率有点不尽人意，国有大行1-3年挂牌利率明显下行，尤其3年挂牌利率下降至2.65%，这让一些储户不仅难受而且有点不知所措，毕竟3年挂牌利率2.75%在许多人的脑海中已经根深蒂固，现如今直接下调0.1个百分点，而对于追求较高收益的客户而言，必须要寻找新的替代品，这样才会觉得更加踏实，并符合某些人的理财观念。

当然，在9月15日多家银行存款利率下调后，相信有不少人心中会有一个疑问，在这种情况下还能投资点什么呢？股票、基金、房产等，其实，对于闲置资金较为有限的普通人，基本不接受本金出现任何亏损，但是却希望获取较高的回报率，这在投资领域几乎是不存在的，或者根本尚未入门，不是一个合格投资者该有的觉悟。说白了，多数普通人还是适合老老实实将闲置资金存入银行，办理定期存款或大额存单，不要学人投资，在近些年经济下行压力较大的背景下经不起折腾。

话说，在许多人尚未决定投资点啥较好时，有一部分客户已经将储蓄国债列为新的替代品，代替了定期存款，虽说前一段时间财政部官网发布公告，储蓄国债利率进行下调，但比定期存款却依然较高。具体来看，发行的2022年第三期和第四期储蓄国债(凭证式)，第三期和第四期国债均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额300亿元，两者利率皆有所下调。其中，3年期票面年利率下调至3.05%，5年期票面年利率3.22%。通过对比可知，当前储蓄国债利率比国有大行定期存款明显较高，因此，用国债当作理财的替代品或许是一个不错的选择。

另外，说起银行存款产品利率水平下调的事，其实在2021年6月21日，市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式，在存款基准利率基础上加上一定的基点的方式来确定。换句话说，银行可以按照自己运营的实际情况来对利率进行适当上浮，定期、大额存单均是如此。然而，在银行存款利率下调之后，常见定期存款、大额存单收益比往年形成对比，尤其在资金较为有限，无法满足办理大额存单的条件，但定期存款利率较低时，国债自然成为了不少的选择。所以，面对银行存款利率下调，部分客户将国债列为新的替代品是有一定道理的，毕竟风险系数极低，资金安全有保障，变现灵活、起购门槛较低等。

再者，储蓄国债是由国家发行背书的一种债券，其安全级别要远高于银行存款和其他理财产品。此外，储蓄国债在没有到期之前，可以提前兑付，只会扣掉部分利息，并不会像定期存款，全都算作活期利息。所以，综合来说，在银行存款利率下调之后，部分客户将国债列为新的替代品或许是一个选择，当然具体按照个人实际情况，毕竟每个人的投资理财观念和想法是不同的。