银行存款是不少保守风格储户喜欢的资金打理方式，但其内含多种存款方式，每种存款方式各有优缺点，单靠某一种，是很难同时做到保本保息和灵活高收的。那么，若想达到这样的目的，在银行存款时，在选择不同的存款方式时，都需要注意些什么？内行人给出答案。

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尽量避免以活期利率计息

如今不少银行的活期存款利率仅有0.25%，这意味着若存1万元，一年的利息也才25元，相当少。因而，我们需要尽量避免以活期利率计息。工资打到卡里若不及时处理，将一直处于活期存款状态，若存定期或者大额存单后提前支取，或者是到期后没有及时转存成新的存款产品，也要以活期存款利率计息。储户要记得避免这样的情况发生。

存定期存款要注意什么

定期存款的劣势在于，一来流动性风险较大，如上条。二来期短和利高很难兼顾。如今3年期以下的存款产品利率难超3%，存入其中有可能随着时间流逝而贬值。而部分5年期的存款利率虽然可达到或接近4%，但流动性风险太大，稍有不慎就可能以活期利率计息了。

由于当下利率下行，若储户有长期存款的需求，可尽早选定较高利率的定存，存入其中，锁定高利息。不过对于短期和中期的存款，其实也可以另选方式进行增值。

存大额存单要注意什么

大额存单的劣势在于，起码也要20万元起存。部分大额存单支持部分提前支取，但限定剩余金额要超过起存门槛。因而，若储户的闲置资金刚好达到某个大额存单的起存门槛，该大额存单还是不可转让或者是不支持部分提前支取的，不建议存入其中。否则一旦有急事需要动用，可能需要全部提前支取，按活期利率计息，届时20万元带来的年利息也仅500元。

存结构性存款要注意什么

结构性存款也属于存款，不过和其余存款产品不同的是，该产品只保本，不保息。有时候一些结构性存款实现的只是百分之零点几，堪比活期利率的利率下限，很不划算。且结构性存款在持有期间也不允许提前赎回。因而，该产品不适合没有风险承担能力，且这笔钱有可能提前赎回的储户。

买储蓄国债要注意什么

储蓄国债也是为数不多的保本方式之一。其劣势在于，相对不好购买和兑取。储蓄国债是有着发行计划的，且有专门的储蓄国债承销团，并不是说只要想买，随时随便近一家银行，就一定能够买到。

且即使是在发行期，储蓄国债也并不好抢。线上发行的电子式储蓄国债额度有可能在几分钟内便抢购一空。若想买凭证式储蓄国债，需要到银行网点排长队购买。兑取的时候，更是要去银行网点办理，这点在动不动就封控管控的时候，很不便利。

另外，储蓄国债类似靠档计息的规则也并不是在所有情况下都那么划算的。就比如持有时间不满半年，没利息，甚至要倒扣手续费，变相亏本。持有时间在半年以上至1年以下，不见得比存银行活期存款划算。且凭证式储蓄国债如果逾期兑付，是不加计利息的，这些都要注意。

想保值和增值怎么做

所以如果储户想要保本、保息、灵活高收，需要将资金分成好几笔后，兼顾上述某几种方式进行打理，所选的方式不要太过单一。

另外，以上方式中，固息的方式很难超过4%，部分结构性存款产品的预计到期利率上限也就5%左右，还不一定实现。仅靠这样的利率水平是很难保住购买力的，难以做到保值，若想要稳稳增值，适当引入一些方式进行增值也很有必要。

就如，可借助R1~R2级别的银行理财产品或者基金进行打理，相对稳健一些。如果选择更高风险等级的方式，占据存款的比例不要过大。若想稳稳增值，也可以借助外贸经济平台的代销，10万元每月可得1000元商品利润，也十分安全稳妥。

总之，在银行存款不是万无一失的，有很多小窍门等。若想保本保息和灵活高收，建议对每种方式的优缺点烂熟于心，这样比较方便进行适合自己的存款安排。