对于绝大多数人来说，不管选择任何哪种理财方式，都会将安全性放在第一位。因此，大家都比较青睐购买储蓄国债，或者存银行定期。因为银行受《存款保险条例》的保障，并且在相关部门的管理下，安全系数还是非常高的。而储蓄国债因以国家信誉为背书，所以安全指数也是很高的。

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不过，近期有网友表示，目前最新一期发行的三年期储蓄国债利率下调至3.05%，比以往电子式储蓄国债利率下降了不少。但也有人表示，虽说储蓄国债利率下调了，但如今购买储蓄国债要比存银行定期更划算。那么，如果手中有10万元存款，怎么存比较划算呢？一起来看看内行人给出的答案吧。

一、安全性

从安全性方面来看，储蓄国债和银行定期存款都属于保本型理财方式，都保证本金的安全。不过，这两款产品也是有一定风险存在的。首先储蓄国债，虽然有国家信誉背书，但对于未持满半年时间，想要提前支取的投资者来说，不仅拿不到利息，甚至还需要支付相应的手续费，这将会造成一定的利益损失。

其次，银行定期存款，虽然在《存款保险条例》的保障范围内，但在现实生活中，有很多储户发生存款变保险、或者理财，甚至因银行内部员工不轨的行为导致存款不翼而飞等情况比比皆是。因此，投资者的利益也可能会受到损失。

二、流动性

从流动性方面来看，储蓄国债和银行定期存款都支持提前支取，所以对资金的流动性基本都没有什么限制。不过，在提前支取计息方面有很大差别。如果存银行定期存款想要在存期内提前支取，就只能按照0.3%左右的活期储蓄利率计息，可谓是利息损失惨重。

但是储蓄国债不同，因为储蓄国债拥有靠档计息的功能，所以想要在存期内提前赎回，可以根据存款的时间长短来计算相应的利息。因此，到手的利息肯定要比存银行定期更划算。不过，这需要存满6个月以上才可以。此外，电子式储蓄国债还有按年付息的功能，投资者还可以通过复利的方式，来获得更多的利息。

三、便捷性

从便捷性方面来看，由于储蓄国债每个月只会发行一次，甚至3个月才发行一次，所以并不是想买就能买的。再加上，储蓄国债每次发行都比较抢手，很可能购买不到，若资金没有得到打理，将会损失到不少利息。而银行定期相比之下还是比较容易存的。

四、收益率

从收益率方面来看，储蓄国债和定期存款都是有固定利息的，从刚开始就知道到期后能拿到多少利息。因此，主要区别就是收益率的高低。根据相关数据显示，同样三年期，目前定期存款利率为2.6%，而储蓄国债票面利率为3.05%。

也就是说，同样10万元，前者到期后拿到的利息为7800元，后者到期后拿到的利息为9150元。这么看来，投资者还是选择购买储蓄国债要更划算些。如果投资者购买的电子式储蓄国债，并且会利用复利的方式，那么能拿到的利息将远远高于定期存款。

当然，对于拥有短期闲置资金的人来说，储蓄国债和定期存款都不是合适的选择。不过，可以通过货币基金、活期理财产品等方式打理。也可以通过相对比较稳健且符合政策所向的一些外贸经济平台的代销，10万元存三十天能拿到1000元的利润等，也是一种理财新选择。

总之，虽然现在储蓄国债的票面利率有所下调，但仍然比存定期存款有一定优势所在。不过，投资者是否选择购买，还是要结合自己的理财需求，然后再选择适合自己的理财方式。