一直以来，我国老百姓的储蓄意识都是非常强的。在过去，即便经济情况不容乐观，但人们依然会通过省吃俭用来积攒一笔钱，以备不时之需。而如今，人们的收入水平得到了提升，但仍然有很多人保持着良好的储蓄习惯。尤其是公共卫生事件之后，很多人不仅意识到储蓄的重要性，还开始重视理财。

说到理财，储蓄国债相信大家都不陌生，尤其是老一辈人基本上都有过抢购国债的经历。毕竟在当时那个年代，可供选择的理财产品并不多。如今虽然有各种各样的理财产品可供我们选择，但是在面对高收益需要承担高风险的情况下，储蓄国债无疑还是稳健投资者的主要理财方式。

近期，有资料显示，新一期储蓄国债要来了，但是很多投资者在选择储蓄国债的时候都比较犹豫，究竟是购买三年期还是五年期，哪个更划算呢？对此，内行人给出一番答案，一起往下看看吧。

(相关资料图)

一、储蓄国债利率

一般来说，储蓄国债的利率水平普遍要高于同期限的银行定期存款。据了解，当前三年期储蓄国债的利率水平为3.05%；五年期储蓄国债的利率水平为3.22%。虽然这一利率水平相比以往下降了不少，但是对于稳健投资者来说已经非常可观了。

因为储蓄国债背靠国家，安全性非常的高，并且在本金安全的前提下，储蓄国债目前的利率水平要高于定期存款，这也就意味着投资者把钱用于购买储蓄国债能获得比定期存款更高的收益。

二、三年期和五年期哪个更划算？

从利率方面来看，购买五年期的储蓄国债显然更划算，虽然存款期限比较长，但能拿到的利息收益也是比较高的。就拿10万元为例，按照目前五年期储蓄国债利率来算，持有到期的利息能有16100元，而如果购买三年期储蓄国债，持有到期却只有9150元。这么一对比，两者的差距还是非常明显的。

不过，购买五年期储蓄国债是有一定缺点的。因为一旦购买五年期储蓄国债利率就是固定的。但如果购买三年期储蓄国债，到期后是可以通过复利的方式提高收益，届时同样五年时间，所能拿到的收益相差并不大。

从资金灵活性方面来看，显然三年期的储蓄国债会更有优势。不过，储蓄国债是允许提前取现的，所以即便一开始就购买五年期储蓄国债，中间如果有用钱的地方，也能提前取现，并且储蓄国债提前取现是靠档计息，并不会损失太多的利息。这点无疑要比定期存款强。

但是如果购买五年期储蓄国债，刚好在存满三年后有急需用这笔钱的事情发生，一旦提前取现能拿到的收益差不多只有9073元。这么一对比，可能还不如从刚开始就购买三年期储蓄国债要更划算些。

当然，除了以上两方面，还有一方面可以考虑，那就是现在市场利率一直在不断下行，在这种情况下，如果购买五年期储蓄国债能够提前锁定较高的利率，不受利率下行所影响。若从这一方面来看，购买五年期储蓄国债要更划算些。

不过值得注意的是，不管投资者选择三年期还是五年期的储蓄国债，其利率水平都无法跑赢通胀，所以投资者应合理配置其他能够稳定提高收益的方式，比如随大趋势而生的外贸经济平台的代销等，安全性高，并且存满三十天可获得1%的利润，从而让财富得到更好的增值。

总之，由于三年期和五年期的储蓄国债各有利弊，投资者在购买储蓄国债的时候，可通过以上分析，再结合自身的资金情况以及理财需求做出适合自己的选择，这样才能让财富的价值实现最大化。你觉得呢？