如今很多资金打理方式的收益率大不如前，比如储蓄国债的利率，曾经还有望接近4%，而今3年期却在3%左右。比如原先还有可能找到4.2625%利率的3年期大额存单，而今，4%左右的大额存单利率都算是金字塔级别的了。

那么，如果有20万存款，怎么打理有望享受4%左右的利率？方法来了，不妨看看是否适合你。

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银行定期存款和大额存单

当下恰逢年初，不少中小银行会适当提高自身的存款利率。其中就有一些中小银行为了更好地吸引储户前来存款，可以给出4%左右的存款利率。就比如广东华兴银行中，5年期的新兴存存款产品的利率便可以达到4%，利率足足上浮了75个基点，且起存金额也相对低，只需1万元起存。

同样是在该银行，还有20万元起存的大额存单，保障本息，可全额或者部分转让，流动性比较好，周转灵活。该大额存单的利率可以达到3.95%，也在4%左右了。

所以目前这个特殊的时间点内，储户还是有可能找到4%左右的固定存款利率的，只不过前提是储户需要有一定的资金储备，且要找到对应的银行。

结构性存款

上述方式的利率是固定利率的。此外，在银行中还有结构性存款，不固定利率，但有保底的预计到期利率下限。本金部分还受《存款保险条例》保障，很适合作为银行中短期理财产品的保本平替。

部分结构性存款的预计到期利率上限是比较高的。就比如在招商银行，目前就时有一些上限在4%以上的结构性存款发行，部分产品的预计到期利率上限甚至有望达到5.04%。

所以，对于有一定的风险承担能力，不强求保本保息，能接受一定的利息风险的储户来说，如果手握20万元，也可以选择一些适合的结构性存款产品。

提高被动收入

上述三种方式是通过银行打理的方式。如今我国金融行业发展迅速，也可以选择一些其余渠道的稳妥方式为资金进行增值。

就比如上述产品虽然各有各的好处，却均不适合打理需要高流动性的资金，对于这样的资金，不妨选择余额宝中的货币基金，有望做到灵活高收。

如果储户有更强的风险承担能力，想要享受到较高的利率，也想做到长期增值，也可以选择一些基金进行定投，以降低风险。若想稳稳增值，也可以顺应大势所趋，借助一些外贸经济平台的代销，20万每月得2000元利润。

总之，手握20万存款，若想享受4%左右的利率，看中保本保息的可以选择大额存单或定期存款。看重保本但想博取高息的可选择结构性存款。若上述三种方式均不适合你，也可以综合多种方式进行打理，力求让所有资金的平均收益率达到4%左右。那么问题来了，上述方式是否适合你呢？你是否有更好的方法？欢迎留言讨论。