春节后为什么会出现扎堆还款现象?提前还房贷还要等排队?

2023-02-05 07:15:43来源:东方资讯

从去年开始,提前还贷掀起了新的风潮并且愈演愈烈,不少购房者加入大军队伍中。


(资料图)

春节期间,年终奖到账、存款渐丰的老百姓开始进入高峰期。

然而,还贷之路并没有那么容易。

钱准备好了,没想到还需要等排队等消息,有的等待期甚至长达数月……

多家国有大行APP要么显示“线上申请预约额度已满”、提前还贷通道已经关闭需要到网点人工办理预约申请。

在此之前,排队等待审核的情况是基于还款人超过了APP还款限额;

另外,可能还要面临罚息、还款额度/次数受限、或是限制还款名额等;

房贷提前还款补偿金一直存在,一般来说,银行只有在还款年限比较短的时候提前还款需缴纳补偿金。

要注意的是,各大银行甚至细致到每家支行的政策都不一样,具体可以咨询所在银行客服。

事实上,自2022下半年开始,多家银行提前还房贷的门槛就在提高。

房贷对于银行来说依旧是优质资产,重要的盈利渠道之一,提前还贷,银行放贷计划和盈利预期就会被打乱。

除了疫情来加大向实体经济让利,相关业务收入降低外,最近一年来有效需求本就不高,2022年的居民新增存款明显提升,按揭贷款正在承压,银行其实并不愿意太多客户这么操作。

春节后为什么会出现扎堆还款现象?

简单来说就是由于岁末年初,年终奖、家庭闲置资金增加。

一方面,最近新房频繁调整首套房贷款利率,房贷进入低利率区间,但存量房却没有太大变化,利差过大。

不少购房者的存量房贷利率依然在5%~6%的水平,自然是想方设法来降低成本;

另一方面,信贷成本和投资收益:不匹配

过去购房者还可以通过理财收益偿还房贷,远比提前还贷有益得多;

而近两年投资理财收益波动较大且远不及预期,呈现房贷、理财收益倒挂。

这么来看,在没有找到更好的投资渠道前,提前还房贷省出的利息比投资收益还要多,同时还少了风险,不失为一种更合适的理财方式。

不过,并不是所有人提前还贷都划算,还是需要根据个人的贷款偿还方式、剩余年限、房贷利率等视情况而定;

简而言之,贷款已还款年限较短时期提前还贷才节省利息;

对于等额本息、等额本金已经还款超过1/3、1/2的周期,这两种情形再提前还款的意义不大,利息已所剩不多。

总的来说,只要存量房贷客户压力仍处高位、理财收益不及利息等因素在,动机就会一直存在。

前两天,经济日报对此发声,文章指出:

建议相关部门重视新增房贷、存量房贷利差过大问题并出台相关举措,比如适度引导降低存量房利率、加快引导5年期以上LPR下降等;

只有2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖,从根本原因上着手,才能有效解决当前问题。

标签: 投资收益 一般来说 降低成本

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