从去年开始，提前还贷掀起了新的风潮并且愈演愈烈，不少购房者加入大军队伍中。

(资料图)

春节期间，年终奖到账、存款渐丰的老百姓开始进入高峰期。

然而，还贷之路并没有那么容易。

钱准备好了，没想到还需要等排队等消息，有的等待期甚至长达数月……

多家国有大行APP要么显示“线上申请预约额度已满”、提前还贷通道已经关闭需要到网点人工办理预约申请。

在此之前，排队等待审核的情况是基于还款人超过了APP还款限额；

另外，可能还要面临罚息、还款额度/次数受限、或是限制还款名额等；

房贷提前还款补偿金一直存在，一般来说，银行只有在还款年限比较短的时候提前还款需缴纳补偿金。

要注意的是，各大银行甚至细致到每家支行的政策都不一样，具体可以咨询所在银行客服。

事实上，自2022下半年开始，多家银行提前还房贷的门槛就在提高。

房贷对于银行来说依旧是优质资产，重要的盈利渠道之一，提前还贷，银行放贷计划和盈利预期就会被打乱。

除了疫情来加大向实体经济让利，相关业务收入降低外，最近一年来有效需求本就不高，2022年的居民新增存款明显提升，按揭贷款正在承压，银行其实并不愿意太多客户这么操作。

春节后为什么会出现扎堆还款现象？

简单来说就是由于岁末年初，年终奖、家庭闲置资金增加。

一方面，最近新房频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，但存量房却没有太大变化，利差过大。

不少购房者的存量房贷利率依然在5%~6%的水平，自然是想方设法来降低成本；

另一方面，信贷成本和投资收益：不匹配

过去购房者还可以通过理财收益偿还房贷，远比提前还贷有益得多；

而近两年投资理财收益波动较大且远不及预期，呈现房贷、理财收益倒挂。

这么来看，在没有找到更好的投资渠道前，提前还房贷省出的利息比投资收益还要多，同时还少了风险，不失为一种更合适的理财方式。

不过，并不是所有人提前还贷都划算，还是需要根据个人的贷款偿还方式、剩余年限、房贷利率等视情况而定；

简而言之，贷款已还款年限较短时期提前还贷才节省利息;

对于等额本息、等额本金已经还款超过1/3、1/2的周期，这两种情形再提前还款的意义不大，利息已所剩不多。

总的来说，只要存量房贷客户压力仍处高位、理财收益不及利息等因素在，动机就会一直存在。

前两天，经济日报对此发声，文章指出：

建议相关部门重视新增房贷、存量房贷利差过大问题并出台相关举措，比如适度引导降低存量房利率、加快引导5年期以上LPR下降等；

只有2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，从根本原因上着手，才能有效解决当前问题。