众所周知，在经济下行压力加大的影响下，资本市场波动加剧。在这种大环境下，人们的投资风险偏好明显下降，反而储蓄意愿明显上升。根据数据显示，去年我国居民储蓄增长了17.84万亿元，累计总金额达到了120万亿元。

然而，随着央行的降息，银行存款利率下调一直都是大家的热门话题。特别是近期多家中小银行出现利率下调的情况，让存款人不知所措。要知道，中小银行为了吸引储户存钱，往往会提供相对较高的存款利率。

而现在中小银行出现利率明显下降的情况，肯定会影响存款人能拿到的利息。那么问题来了，中小银行的存款利率为何会下调？面对这种情况，储户该如何应对呢？对此，内行人给出建议。

(资料图)

一、存款利率变化

就目前来看，多家中小银行的存款利率发生变化。以大额存单为例，过去一年期利率能达到2.3%左右，下调后为2.2%；过去三年期利率能达到3.55%；下调后为3.45%。可见，中小银行此次的下调幅度为0.1%。

二、利率下调的原因

之所以中小银行会出现利率下调的情况，主要原因是因为银行的贷款利率在逐渐下调，且未来还有下降的空间。这也就意味着银行存款利率也会随之降低，因为银行需要节约成本，以确保银行能够正常运行。由此可得知，未来存款利率还有下降的可能，而且还有可能与发达国家极低的利率靠近。

三、储户应对方式

其实，在如今这个理财市场情况来看，储户可选择的应对方法大概可以分为三种。其一，去银行存钱，尽可能选择期限较长的存款产品，因为这样不仅能够获得相对较高的存款利率，还能避免日后银行降息带来的利息影响。所以在存款利率呈下行趋势时，早点存钱或能享受更高的利率。

其二，可以考虑用储蓄国债替代银行存款，因为储蓄国债是由国家信用发行的债券，从某种程度来说，安全系数要高于银行存款。而且相比之下，储蓄国债的利率水平也要比银行定期存款产品高一些。不过，它也有一定的缺点，那就是数量有限，需要及时抢购才行。

其三，可以考虑紧跟政策的指向进行合理投资。要知道，近几年我国外贸业一直在稳步发展，如今更是成为拉动经济增长的主动力。所以存款人不如合理配置一些外贸经济平台如代销，符合政策所指且安全稳健，能让资金在30天享得1%的利润，既10万元每月1000元，有望实现财富保值甚至增值。

总之，在存款利率不断下降的情况下，存款人能拿到的利息收入肯定会越来越少。因此，需要及时采取相应的措施来应对，这样才能让资金得到保值和增值。不过，在选择其他打理资金方式时，要平衡好风险与收益的关系，基于自身情况做好多元化资产配置才行。