近年来，通货膨胀不断加剧，钱的购买力在不断下降，很多人觉得钱越来越不值钱了。为了不让钱被贬值，只好通过“钱生钱”的方式让手中的钱保值增值。但是如今的投资理财市场，房地产不适合再投资、股票不稳定。不禁想问，难道就只能存银行定期了吗？

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相信很多人不愿意存银行定期的原因，主要是因为银行存款利率水平太低。但其实银行也有利息比较高的产品，比如都是20万元起存的大额存单和结构性存款，存款利率水平比普通定期存款高。那么问题来了，大额存单和结构性存款选择哪个好一点呢？对此，内行人表示，可从三方面做出判断。

一、资金闲置时间长短

资金闲置时间，也就是手中的钱可以多长时间内不会用。一般情况下，结构向存款的期限比较短，基本都在一年内。而大额存单的期限短至一个月，最长为五年，大约有9个期限选择。不过，现在银行里主要发行的期限主要有三种，分别为一年、两年和三年。

因此，如果资金闲置时间比较长，可能一年、两年、三年都不会用到，那么可以选择购买大额存单来提高被动收入。但如果资金闲置时间比较短，在达不到大额存单期限选择时，选择购买结构性存款会更合适。

值得注意的是，大额存单是允许提前支取的，但结构性存款一旦购买是不支持提前支取的。所以，在选择购买结构性存款时一定要充分考虑资金流动性方面的问题，避免让自己在碰到急需用钱的时候，到了没钱可用的窘境。

二、产品供应情况

据了解，现在大额存单和结构性存款都不是想买就能买到的产品。因此，在决定手中的钱选择购买大额存单还是结构性存款的时候，产品供应情况成为一种考虑因素。

也就是说，如果手中的闲置资金想要存三年期大额存单，但银行并没有三年期大额存单的额度。那么在这种情况下，就可以先购买短期的结构性存款，这样在等待大额存单的同时，还能获得一定的收益。

同样，如果想要用手中的闲置资金购买结构性存款，但银行并没有符合自己心里想要的期限选择，而且到期时也不一定有结构性存款推出，那么在这种情况下，很容易出现闲置的情况。与其如此，还不如购买较长期限的大额存单，这样有可能获得更多的收益。

三、理财风险偏好

对于理财，每个人的风险偏好是不一样的。有的人为了追求更多收益，可以选择风险较高的理财方式，也有的人求稳，不会为了追求更多收益而冒险。由此不难看出，现在人们的理财风格主要分为稳健型和激进型。

一般来说，稳健型投资者比较求稳，更注重本金的安全，所以这类投资者更适合购买大额存单来获得利息。毕竟大额存单受《存款保险条例》保障，安全程度比较高，并且在购买大额存单时就已经知道到期后能拿到多少利息了。

而激进型投资者的风险偏向较高，经常会选择带有一定风险的理财方式获得更多的收益。因此，这类投资者更适合购买结构性存款获得更多收益。毕竟结构性存款的收益率与衍生品挂钩，是有可能获得比大额存单更高的收益。

当然，市面上，除了这大额存单和结构性存款，也能满足在资金安全的前提下，追求更高收益的打理资金方式。比如货币基金、债券基金等，还有一些不受市场影响的外贸经济平台的代销，周期短至30天，利润为1%，合理配置也能获得不少收益。

总之，资管新规实施后，银行里的理财产品都不再保本，但是目前银行里面能保本还能获得较高收益的产品还有大额存单和结构性存款。这两款产品各有各的优缺点，投资者可结合以上三方面分析，以及根据自身的综合情况选出适合自己的理财方式。