不少储户想要找到较高的存款利率，到手更多利息以补贴生活开销。不过只要是高利率的存款，就一定值得存吗？就有人想知道，若发现附近农商行存款利率高达3.98%，要不要存？如何才能保障存款的安全呢？答案来了。

要不要存

以如今的存款利率水平，4%左右的中小银行5年期存款便算是天花板级别了。从收益性来看，3.98%的利率算是较高的利率水平。

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不过，在存之前，储户要弄明白几件事。其一，该产品是银行员工推荐的所谓“新型存款”之类的吗？如果是，要当心了，因为有时候一些银行工作人员为了完成推销业绩，会将一些银行理财产品和保险借助话术包装成高息存款，而这些并不保本。

其二，该产品的利率是固定的，还是有一定区间的呢？如果是固定的利率，则基本可以断定是银行定期存款或者大额存单。但若该产品的利率为预计到期利率，且有一定的利率范围，储户要小心，该产品有可能是结构性存款。结构性存款不保息，3.98%很可能是其上限，而其利率下限有可能很低，储户不一定能接受这种落差。

其三，该产品的利率固定达到3.98%的话，大概率是整存整取定期存款或者大额存单。以当下的利率水平，该产品很可能是5年期的存款。若储户发现该产品是3年期的，建议具体询问一下，看该利率是不是后来又做过调整。

若该产品是5年期的，储户要扪心自问，自己是否真有能够闲置5年，不会提前支取的资金。若没有，不建议存，因为一旦提前支取，将损失太多利息。

如何保障安全

若该产品是理财产品或者保险，而储户的诉求又是保本，不建议存入其中；若该产品是结构性存款，由于其不保证利息，若储户受不了利息风险，也不建议存入其中。

若该产品是5年期的存款产品，储户要看自己的资金能否闲置五年以上。若能，在持有期间不会提前支取，则可以存入其中。若在持有期间有提前支取的可能性，不建议储户存入这样的银行整存整取定期存款中。若该产品是可转让的大额存单，在急用钱时，储户可以借助可转让功能减少利息损失。

另外，考虑到先前几家村镇银行的事件，该农商银行本身的安全性也要考虑到。建议储户在存款之前，先查一查对应农商银行有没有黑历史等，有没有存款保险标识，且在该农商银行中所有存款的本息和不要超过50万元。这样即使对方银行破产，储户的存款安全也能得到保障。

提高被动收入

如储户没有能够闲置这么久的资金，或者嫌弃3.98%的收益率仍不够高，不妨找到一些稳妥的增值方式为其余资金增值。

就如对活期存款，储户可借助余额宝来打理；对于不确定闲置期限的中长期资金，储户可试着抢一抢储蓄国债，降低流动性风险。若想稳稳增值，也可借助一些外贸经济平台的代销，10万元每月得1000元商品利润，也非常安全稳妥。

总之，3.98%的利率是比较高的水平，收益率上比较吸引人。但该产品有较多的可能性，储户要具体分析该产品是什么，适不适合自己的存款需求，再决定是否要存。存的时候，不妨借助以上几种方式来保障存款安全。另外，为更好地增值，对少数资金选择一些稳妥的方式进行增值，也是颇有必要的。